牛怡均是旅台第二代專業菁英。 （陳永富攝）

本籍：台北出生、母金門人
現居：新北市新店區
學歷：北新國小、景美國中、新店高中、世新大學經濟學系
經歷：南山人壽保險業務員
現職：RFC財務顧問師、公勝保險經紀人公司享好事業部經理

跟牛怡均訪談，真能感受到年輕人陽光、活力、奮發向上的正向能量；她年僅28歲就擠入年薪百萬之列，靠的是不斷學習，提升自己專業能力，挑戰嶄新的職場領域搶占一席之地。
旅台新生代 隨母姓
牛怡均隨母姓，「牛」是少見的姓氏，在金門更罕見。
她外公牛樹棟是職業軍人，原籍河南省項城縣，民國38年隨國軍撤退到金門，而後與金門人余巧慧結婚落腳金城鎮，兩人育有牛珮琳等3女一男。
民國61年，牛家舉家遷台，在新店定居，那年牛怡均的母親牛珮琳才2歲。
83年牛珮琳進入南山人壽保險公司，在保險業闖出一番天地，並與早他一年任職南山人壽的魏德發結良緣。由於幼弟晚婚，身為長女的牛珮琳結婚時，雙方協議將來所生子女從母姓，以延續牛家香火，結果牛怡均與兩個雙胞貽弟弟都姓「牛」，最小的妹妹從父姓「魏」。
魏德發、牛珮琳夫妻在南山人壽職涯順利，兩人都居經理職，牛珮琳甚至在45歲就自認已達到人生努力目標，且有周全的理財規劃生活無虞，而提前退休，準備享受人生並全心投入志工志業回饋社會。
魏德發目前也是待退狀態，退居第二線，任公司培養接棒新人與顧問角色。
擺過地攤 也賣過百萬元鑽戒
因為父母在南山人壽任職的關係，牛怡均對保險業不陌生。大三、大四時課業壓力較小，她就考上人壽保險證照，在南山人壽兼差當業務員，不過年輕人沒有人脈，社會經驗不足，拉保險的業績能量不夠，剛開始有如打工賺零用錢。
2年下來，她從一個實習生，漸漸熟稔相關保險法令與業務，並升為南山人壽區部門主任。但她對是否以保險業為終身職業，仍打不定主意，所以世新大學經濟系畢業後，決定趁年輕，嘗試走不一樣的路。
她先是在台北市公館的台大商圈，當擺攤賣女裝服飾的流動攤販，批發女裝販售每件賺微薄幾十元，卻要緊繃心情隨時跑給取締的警察追。牛怡均說，當時攤販都備有無線對講機，互通「警察來了」聲息，然後就是一陣慌亂，眾攤商七手八腳把服飾包起來閃躲進附近巷內。很幸運的，牛怡均從來沒有被警察抓到開過罰單；但收入不穩定還要躲警察的日子，沒多久就放棄了。
牛怡均當過一陣子精品專賣店店員。在高端消費階層的精品店養成她面對有錢人不同消費思維的應對，與從容不迫待客之道，她曾賣出100萬元高價的鑽戒，及動輒數十萬元的名牌包等精品，相對擺地攤賣10元的飾品至數百元女裝，真的不可同日而語。
她也曾創業搞網拍，每天守著電腦等訂單，再忙著整理貨品、包裝寄貨，一個人老闆兼摃鐘，有時忙得團團轉，經常錯過難得的家庭聚會，甚至凌晨還在忙出貨，非常辛苦，收入卻時好時壞，最後她告訴自己：「不能一輩子做網拍！」她思考各種她可能從事的各種事業前途可能性後，認定「好像只有壽險業可能完成我想要提早退休，並有完善財務規劃的理想人生目標！」
展現專業實力 不當撿現成的二代接班
牛怡均感慨的說，「本來可以順著父母的路，接收人脈在保險業立足，卻寧願嗑嗑碰碰的在外面闖蕩，吃盡苦頭……這就是年輕人叛逆心吧？至少也闖過、試過了。」
不過牛怡均重回保險業，而且很快拚出亮眼成績，靠的是自己的旺盛求勝上進心及專業實力。
雖然父母在南山人壽公司任職，但牛怡均並未接他們的班。她徵詢父親魏德發意見，其父建議她不如去其他保經公司闖闖看，這是未來的趨勢，可以多樣化的選擇，也能給客戶最好的保險與理財規劃。
牛怡均也很自信，捨棄傳統遞履歷的被動求職方式，她直接打電話給5、6家保經公司負責人自我推薦，徵求直接與主管面試的機會；結果獲以「誠信、熱情、創新、共享」為營運價值觀的公勝保險經紀人公司副總青睞，納為生力軍。（公勝保險經紀人公司成立於1993年，是台灣保險經紀人先驅，全台登錄業務員4千多人）
牛怡均「牛刀小試」覓職即獲公勝保紀公司重用，她向父母說明公司許以的遠景及她個人的抱負時，父母還擔心公司制度太優渥女兒社會歷練不足，「會不會被騙了？」牛怡均乾脆請公司副總與父母見面，結果副總甚至還說動已從南山人壽退休4、5年的牛母牛珮琳，善用她累積的豐富保險業實務經驗，再出江湖，應聘擔任公勝保紀公司事業部主管，當新人培訓的顧問。
連3年獲「IDA國際龍獎」及「MDRT百萬圓桌獎」
牛怡均也以耀眼業務承攬能力，證明她「第二代成功接班，是靠自己的實力。」
投入公勝保險經紀人公司後，牛怡均表現傑出，連續3年榮獲「IDA國際龍獎」、「MDRT百萬圓桌獎」及第一屆「亞太保險獎」，成為公司亮眼新星，並迅速擢升為公司北二業務中心享好事業部資深經理，目前還是公司培訓新人的講師。
（保險從業人員的三大國際獎│「MDRT百萬圓桌協會獎」是目前各大保險業十分重視與推崇的國際獎項，也算是全球高收入業務員的代名詞。「IDA國際龍獎」是華人金融保險界的榮譽獎項，有如華人保險從業人員成功的代名詞。榮獲國際龍獎IDA會員，除個人事業與生活已跨入更加卓越境界的里程碑外，也代表著「典範、完美、尊貴」的崇高理念，持續追求更優質圓滿的生活，用專業行為和知識服務客戶，為個人、團隊、公司、行業和社會創造無限價值。「亞太保險獎APFinSA Awards」著重在亞太區域各國、非限於華人的保險獎，是穩健經營、邁向卓越的代名詞。）
去年牛怡均贏得該公司全台業績第2名，獲公司「副會長獎」。今年上半年的業績也已達標。
不斷投資自己 定提早退休人生規劃
成功並非偶然。牛怡均每年花十分之一所得〈10萬元以上〉接受專業訓練，不斷進修投資自己，提升自己專業能力，在專職領域紮實自己的學能，獲客戶肯定。
她除擁有人身、投資型、外幣、產險保險資格證照及通過ISO 27001、BS10012認證，並是RFC國際認證的財務顧問師。
所謂「財務顧問師」是新興的專職行業，可結合銀行、律師、土地代書等平台，為客戶進行收支儲蓄管理、投資理財、保險、節稅、信託、退休與子女教育等規劃。牛怡均曾幫一位客戶進行財務審視，核出算出客戶每年家庭保險所得逾200萬元，其實不必再辛苦上班，可以退休享受人生。該名客戶也接受她的建議，今年整理工作告一段落，即辦理退休。
牛怡均說，一般民眾最怕「被邀保險」，對保險業務員敬而遠之。她認為保險要選擇真有需要的，適當的投保有必要，做好人生財務規劃更重要。
她個人的目標是效法母親牛珮琳，完善自己的投資理財規劃，得以在45歲就退休，靠著完善的財務投資，讓錢來賺錢，不必再錙銖必較勞力所得辛苦錢，悠然過退休人生。
她期許自己衝刺事業，也做好投資理財的財務規劃，甚至可以比母親更提早退休。並告訴父母「給子女遺產，不如教子女如何謀生。請父母退休後儘情遊山玩水，享受人生，一毛錢也不必留給我們。」
愛金門的人情味 盼有提供專業服務機會
牛怡均阿嬤余巧慧是道地的金門人（新店通用電子公司生產線組長退休），有金門老一代婦女堅韌樸實本性。牛怡均從小就愛黏著阿嬤，聽她講金門早年的戰爭故事，以及民俗文化等。她說金門真是很有人情味的地方，聽到「金門」就覺得很有溫度。
今年72歲的余巧慧是景美綜合醫院、碧潭派出所、新店區圖書館與太平宮志工，她積極樂觀樂於助人的正向能量影響全家人。牛怡均父母魏德發、牛珮琳也是北新國小及台北花博節等志工。
牛珮琳某次主動參與新北市金門同鄉會協同金門縣政府在松山機場設服務台，服務返鄉金門鄉親的志工後，受邀參與新北市金門同鄉會，並獲選為該會理事。活潑大方又擅主持的牛怡均也跟著媽媽參與同鄉會活動，跟金門有進一步連結。今年10月底，她第二度跟隨台灣金門青年同鄉會返回金門參訪，與數位返鄉創業的年輕朋友訪談，深感金門縣政府推出不少鼓勵金門青年返鄉創業補助，可惜宣傳不夠，旅台年輕人大多不知道。
她也期待有機會可以帶領她的20幾人公司「享好事業」團隊，利用財務顧問師的專業，就金門複雜的土地遺產繼承、在廈門置產財務分配糾紛、鄉親的個人財務規劃，提供她專業的諮詢意見與服務。