文化局閱讀推廣活動邀請財經專家梁亦鴻分享小資理財的訣竅，讓小錢滾成大錢，讓自己有個財務無虞的人生。（詹宗翰攝）

文化局閱讀推廣活動日前請來台北科技大學兼任助理教授梁亦鴻為大家上門理財概念的課，梁亦鴻以「小資理財，人生可以自由自在」為題，認為理財的概念需在生活中落實，撙節、妥善運用每一分賺來的錢，即早規畫，才能作為錢的主人，享受人生。
梁亦鴻指出不管是月光族還是薪光幫，存不了錢的原因是由於個人儲蓄觀念不正確，每個月薪水支付開銷後剩下的再存，和先固定存一筆金額後剩餘的才花，結果可是大大不同。他建議另外開戶存錢，這個帳戶就不辦提款卡，否則也容易存不了錢。
梁亦鴻表示理財可分三個階段，分別依賴銀行、證券、保險，三大金融企業體。理財的第一步是「存富」，也就是將錢存入銀行。第二步則是「創富」，放大現有資產價值，得靠投資，選擇適合的投資理財工具，將有助於更快速的累積個人財富，股票、基金在審慎的操作下，會是不錯的選擇。第三步則是「守富」、「傳富」，資產即早做稅務規畫後轉移給子女，將可避免龐大的遺產稅讓子女可獲得的資產總值縮水。
多少錢才夠用呢？梁亦鴻要參與講座的民眾好好想想，依個人生活、消費習慣及居住區域，會影響夠用的定義。退休後的生活需要多少錢？這筆錢得將房貸、車貸、養育孩子及孝養父母的費用等扣除掉。梁亦鴻提醒大家，越早規畫退休後生活，所需的成本越低，例如目標存款為一千萬，從四十歲開始定存，到六十五歲退休，每月需定存約三萬，若是在六十歲才開始，則每月需定存十六萬，這之間的差距不是以毫釐計。
但是錢存在銀行就安心了嗎？錢會隨著通貨膨脹而變得越來越薄，所以還是得利用投資理財工具讓資金變寬裕。投資須長期為之，不是投資股票或基金之後就擱置不管，還需長時間的關注和經營，須注意投資的標的商品有無漲跌變化。梁亦鴻指出致富的秘訣在於長期投資，也就是時間加上複利，複利的成長是以指數成長，當利率越高時，成長曲線越大；以同樣的本金依單利和複利計算，二者的差異經過一段時間後，會逐漸拉大。另外依循逢低買進、逢高賣出的原則，設定進、退場時機，在適當的時候抽手，小賺小賠會穩妥些。
梁亦鴻建議在不同的時間、不同的階段，將資產依適當的比例，投資在不同的金融市場或工具，以期能降低投資風險，並保持適當的流動性，獲取合理的報酬率；最後要長期持有及持續投資以降低風險。
依著人生的進程，會有不同額度的支出需求，梁亦鴻建議須有短、中、長期的規劃，定時檢視個人資產總值及資產配置情形，除日常開銷外，另預留緊急預備金，剩餘的部分再思考以怎樣的理財工具幫助累積財富，理財方式看是要保守、穩健還是發大財，依照投資工具特性及個人需求，能加快達成目標的日程。
梁亦鴻老師，持有臺灣與中國CFP證照、臺灣證券分析師證照。曾擔任金控、銀行、證券及保險公司主管，現專職于財富管理顧問並擔任資產管理、財富管理 教育訓練講師（包括：股票、基金、期貨、選擇權、新金融商品的實務操作；個人投資理財及財富管理規劃）。著有《三天搞懂資產配置》、《三天搞懂財經資訊》、《三天搞懂基金買賣》、《三天搞懂股票買賣》、《三天搞懂權證買賣》、《三天搞懂ETF投資》、《三天搞懂外幣投資》等書。