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銀行業者、金融單位應負起確保存款戶權益責任

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隨著科技發展,不法之徒利用側錄、盜錄等卑劣手法偽造信用卡、金融卡及提款卡之智慧型犯罪與日俱增,亦且手法不斷翻新,道高一尺,魔高一丈,實有必要針對這類金融犯罪之動機手法深入瞭解分析,並予有效防止根絕,藉以確保社會大眾存款權益之安全。

近兩週來,國內陸續發生金融卡盜領案件,造成存款戶極大恐慌,顯示金融機構風險控管能力,仍有許多不足之處。致有二十餘家銀行二百餘戶存款被盜領,總金額多達新台幣數千萬元之鉅。警方除公布包括主嫌「寶哥」在內的五名在逃嫌犯身分及照片,並查出「寶哥」等五名成員已經潛逃無蹤,其中三人是循金門「小三通」途徑出境,兩人從金門偷渡大陸。「寶哥」同夥吳燦福原設籍嘉義市,最近將戶籍遷至金門,警方研判吳民等人為方便潛逃大陸才遷戶籍,脫逃之行為,是有計劃之安排,天網恢恢,疏而不漏,相信作奸犯科者,難脫警方手到擒來法辦之命運,而也值得地區大眾注意,全面提高警覺,期以防患未然。

根據警方編印「防騙萬能小手冊」記載,目前新興詐欺犯罪模式共有七種:即利用各種名義誘騙民眾辦理轉帳詐財。運用民眾日常生活常用之大眾便利科技工具犯罪。運用金融卡、自動櫃員機轉帳提款。人頭帳戶充斥。多重人頭電話轉帳詐財。組織企業化、分工系統化。單向聯絡,善用易付卡或王八機躲避追查。而在常見詐欺手法,其中最普通之類型則有:一、假退稅,發放老人年金,真詐財。二、假擄人、擄車,真詐財。三、冒名警察機關通知金融卡資料外洩。四、假「現金卡」資料外洩,真詐財。五、假借「聯合金融中心」或「全國金融控管中心」詐財。六、竊取被害人基本資料,直接電話恐嚇詐財。七、恐嚇斷人手腳詐財。八、「移花接木」上網標購名牌詐財。九、冒牌網路騙卡號A錢。十、假租車真騙車。十一、假「入戶匯款」真詐財。為了確保自己之財物安全,對於新興之各種騙術不能不知,且有必要大家告訴大家。

此次盜領風波之發生,政府有關部門立即各依權責,採取多項因應措施,除財政部公開宣布,對於存款戶遭受盜領款項,概由銀行業者,負起完全責任如數予以理賠,絕對不讓存款戶權益受到損失。而警察機關劍及履及,展開全面追查,迅速順利偵破詐騙集團,並將集團成員嫌犯逮捕到案,深入擴大偵查,期以一網打盡,維護社會整體治安。

有人住居之地方,就有鼠輩寄生;鼠輩之所以有恃無恐,一再詐騙得逞,甚至主嫌穿梭兩岸三地,作案後逃之夭夭,正也顯示時下一般人警覺低落,不然「假退稅真詐財」案件,何以一再於地區發生?被害人損失金額自五位數到七位數都有,與其說歹徒騙術翻新,不如認真自我檢討,輕易受騙原因究竟安在?所謂經一事,長一智,倘如社會大眾不能記取教訓,亡羊也難補牢!不是嗎?

為免盜領風波持續蔓延擴大,因而殷切期盼銀行業者、金融單位面對現實,痛定思痛,配合警方切實加強控管限制措施,期以根絕犯罪。因為還有千餘張偽卡流落在外,潛藏暗處之歹徒,極有可能繼續盜領作案,不可不採取綿密防範作為,而也希望社會存款戶,提高警覺,注意週遭可疑徵候,防範宵小側錄盜領。畢竟確保存款戶之權益,銀行業者、金融機構應負完全責任。捨此銀行業者、金融單位難能永續經營與存在。

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