保險的重要性，在於你真正的需要它之時，才會突然意識到，早知道應該保個險。然而，當有了這個「早知道」以後，卻往往已經是來不及了。

讀大學時，初了解保險的含意，是集多數人的錢，去幫助少數需要幫助的人，這是一個很好的風險分擔的觀念。然而，在我們家鄉金門，一般人的投保，都是礙於人情，不得不保。至於保單內容，又不費心去了解，以至於保了些什麼，一問三不知，對自身需求大不大，也是「莫宰羊」。

金門老一輩的鄉親，很少人有投保的觀念，認為是浪費錢的行為。生死由天，老天爺註好好的，不該強求。近年，因為健保的開張，政府強制不得不保的情況下，才參與了健康保險。然而，「不拿白不拿」的心態之下，造成了過多醫療資源的浪費，形成了「有病看病，沒病補身」的錯誤觀念。

健保對於我們家來說，一直是一大恩澤，讓我們心存感激。父親於六年多前，發現了骨髓癌。多年來，超過數百萬的藥物治療，幸賴健保的開辦，才能延治到今日，也才能讓家境不富有的我們，敢上醫院去看病。

當然，健保的開辦，也要謝謝廣大的投保者，因為有你們投出的少額的金錢，匯集成一股大的安全保障網。讓家境貧寒者，有足夠的醫療金額為後盾，能夠坦然的接受醫療照顧，找著了生存的尊嚴，不再被隔絕於醫療網之外。

我的父親，也是老一輩的金門鄉親，投保的觀念，離他好遠。然而，一場大病，病魔的摧殘，讓他了解了生命的無常，也體會了保險的重要性。常常必須來往來台金醫院中的他，成了醫院的常客。因為健保的開辦，替他「擋」去了一大筆的醫療費用。也因為我們金門縣政府的德政，補助往返的飛機票金額，讓他省去了一半的飛機票錢。

然而，從中他也看出了一個大問題，台省的醫療院所的床位，一床難求。每個月都需赴台治療的他，經常都訂不到五人一間的免費病床，而需自費住一天一千的三人房病床。十幾天的療程下來，支付最多的是住床費和伙食費用，需花費數萬元的金錢。

一生節儉過日子的父親，為這不得不的金錢花費，萬般無奈。也因為長期住院的關係，讓他了解了病床難求的主因。你們一定也會覺得很意外，病床難求的主因，不是因為病床位太少，而是一些早年的投保者，因為曾經投保了醫療險，住一天領一天錢的誘因下，讓他們大病時來住院，小病時也要來佔床位，一天一至數千元的福利，比去外邊「踏踏實實」的上班，賺的還要多。讓他們寧願多住些天，多領一些外快。

近年來，人們漸漸了解了保險的好處，懂得為自己的人生規劃風險，也懂得為自己的家人，留下一份保單，讓他們在意外發生的瞬間，能有一筆錢來緩和一下家庭的巨變。

你能說保險不好嗎？它為你的家人和你自己留下一條後路，讓家人有轉圜的空間，可以來應付家庭變遷。

然而，保單的千變萬化，又豈是吾人能輕易就了解的，一份好的保單，規劃了人生風險，一份不足的保單，浪費了金錢，又做了「白工」，不可不慎呀！

許多人將保單的內容規劃，完全交給了他的壽險人員。然後，每一年負責繳錢，再也不去管保單內容，與現實生活合不合，有無需要改進的地方。

我們金門地區的「人情保」，非常嚴重。讓我們忘記了買保險和買一般商品都是一樣的，必須做到「貨比三家不吃虧」。也忘記了要去想想，自己最需要的是什麼？

記得自己第一次投保的時候，是在我二十歲那年。一人獨自在台北的我，在一次赴泰國旅遊時，遇到了一位做保險的朋友，在她的邀約下，就投保了某家外商保險公司的壽險。

那時，許多親朋好友反對，還有一位親戚舉了一個實例，說她奶奶投連續保了十五年，生病住院的時候，只領到五百元的營養費。用這個實例，要來證明保險只是騙人的勾當，不要輕易上當。

當然，上面的案例，是個真實故事。那位老奶奶的投保，可能只保了醫療險方面的營養費補助，而忽略住院醫療險的投保，以至於生病住院之時，保險公司只需支付五百元的營養費，對於住院方面並不需要理賠。這個案例，說明了人情保的風險，如果遇到心存不良者，那我們可真是「吃了悶虧」，還要跟對方說謝謝呢？

因此，當我們想為自己規劃人生的風險時，除了要找好的保險業務人員以外，更要找信譽良好的壽險公司，堅信「貨比三家不吃虧」的理念，找一間最有利於個人的壽險公司。

除此之外，更要花心思去了解保單內容，清楚的知道，自己到底買了哪些方面的保障，對個人的健康和家庭的保障夠不夠。而不是每一年花了數萬塊錢，養肥了壽險業務人員，也飽足了壽險公司，卻對於個人的人身安全與家庭安全，完全沒有幫助，花了冤枉錢，而不自知。