現今的社會理財商品總是讓人看了眼花撩亂，往往不知如何來選擇適合自己的理財工具，本人應職務關係，在金門接觸到的鄉親客戶們，投資工具以股票和跟會為主軸。股票在景氣好行情對的時候，獲利是非常可觀的，但是大多數的人們在獲利時，往往會不懂得把本錢先了結，放置在安全穩健的商品上，而是把本金及獲利，繼續的往下投資，只要碰到類似2008年的金融海嘯，國際金融局勢的動盪，很有可能會本金給吞噬掉，甚至變成負債。而跟會是在金門非常普遍的投資工具，其性質類似民間一種小額信用貸款的模式，優點利息還算穩健，但其參與者信用是否良好是最大的風險，個人不良的信用，往往造成倒會以致大家的損失。
在此要與鄉親們分享個人理財的投資工具，這方法適合剛出社會的新鮮人或者是想幫小孩子存的教育基金等，想做長久規畫的理財都可以參考此方法。應該大家對基金都不陌生，基金大致可以分為股票型基金與債券型基金，股票型顧名思義就是投資於股票上的基金，而債券就是把錢投資於企業或政府，而收益就是他們的利息，高配息就高風險，本金也是會隨者市場而有所波動，會不會與股票一樣跌了之後而爬不起來呢？基金因為是買一整籃子的債券，而非單一投資標的，而有所分散風險。