人人買得起、付得起、願意長住

人人買得起、付得起、願意長住

　　新加坡的組屋政策長期被台灣各界視為典範，不少地方政府與中央單位都曾組團赴星考察。但由於參訪時間有限，往往難以全面理解制度內涵與操作細節。為此，駐新加坡代表處花費半年時間，系統蒐集資料、實地走訪社區、訪談居民與相關官員，整理出這份兼具制度解析與實例觀察的政策簡介，盼為台灣住房政策提供新的視角。
截至2023年底，新加坡415萬居民中，有77.8%的家庭住在約120萬套的政府組屋中，每年平均新增超過1萬套。這些組屋由新加坡建屋發展局（HDB）統籌規劃興建，銷售對象限於國民，透過價格控制與購屋補助，確保大多數國人皆有能力購得自有住宅，並將其視為長期安居與資產累積的基礎。
新加坡生活費非常昂貴，其城市生活成本在全球名列前茅，但組屋制度卻維持高度可負擔性。根據《2024亞太住房可及性指數》，新加坡組屋的房價與家庭年所得比（HPI）僅為4.7，在亞太48座城市中排名第2，意即一戶中位數家庭平均只需工作4.7年，即可購得一套組屋。這樣的表現接近澳洲等國的低密度城市，卻是在一個地狹人稠的島國中實現。
新加坡政府對不同購屋者提供具體且針對性的補助政策。舉例來說，2024年起，首次購買預售組屋的家庭最高可獲12萬新幣補助，若購買轉售組屋最高可獲23萬新幣補助，補助額度依收入遞減，低收入者享有最高補助。單身者也可申請，但金額折半。更有近親居住補助，鼓勵子女與父母比鄰而居。
其次是新加坡人負擔得起購屋貸款。新加坡的房貸償還比率維持低於25%，即指購屋者每月需支付的房貸金額低於月收入的25%。實際操作上，多數人不需以現金支付房貸，而是動用個人中央公積金（CPF）帳戶內的儲蓄。新加坡每位雇員薪資的20%會自動轉入CPF，雇主另提撥17%，其中23%存入可支付房貸的普通帳戶。統計顯示，逾八成組屋購屋者僅用CPF便能全額支付房貸，無需額外現金支出。
以2019年為例，一對月收入合計5,000新幣的年輕夫婦，購買一套27萬新幣、約28坪的四房式組屋，若獲得政府4.5萬新幣補助，僅需貸款22.5萬新幣，分25年攤還，每月房貸約899新幣，占收入18%，可完全由CPF支付。2023年，一個月入3,000新幣的家庭購買三房式預售屋，扣除補助後僅需13.5萬新幣，月繳431新幣，僅占收入的14.3%，亦可全數由CPF支應，無需負擔現金壓力。
不僅價格可負擔，新加坡人更願意長住組屋。根據官方調查，93.2%的組屋住戶對居住品質表示滿意。組屋社區普遍設有完善生活機能，包括熟食中心、商場、托育中心、學校、診所、圖書館與公園。多數社區鄰近捷運站，並設有有蓋走廊銜接大眾交通節點，兼顧便利與安全。此外，新加坡政府定期翻修與維護組屋社區，外牆粉刷、公共空間美化、屋頂綠化等工程有助維持社區品質與保值性。
以筆者親訪的Dakota Breeze為例，該社區為2021年完工的新組屋案，包含5棟19層樓建築、共954戶，設有綠地、健身設施、托嬰中心、食閣與商店街，還有八樓頂樓空中花園，步行5分鐘即達捷運站。根據居民反映，29坪、三房型組屋售價僅38萬新幣（折合新台幣約870萬元）。
這個社區目前入住率達99%，多為年輕家庭，居民多元且族群組成需符合法定比例（如華人、馬來人、印度人等），以促進融合、避免社會分裂。年終社區聯歡晚會上，不同族裔的居民、長幼男女歡聚一堂，交流互動，氣氛溫馨，也展現了組屋作為社會整合平台的潛力。
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（駐新加坡大使童振源博士授權刊登）